Caputo lanzó un plan de $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios

El Gobierno nacional puso en marcha un nuevo programa para impulsar los créditos hipotecarios y ampliar las posibilidades de acceso a la primera vivienda. El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un esquema que movilizará hasta $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.

La iniciativa busca resolver uno de los principales obstáculos que enfrentan actualmente los bancos: la falta de fondeo de largo plazo. Según explicó Caputo, las entidades reciben depósitos generalmente a plazos cortos, pero necesitan prestar dinero durante períodos mucho más extensos para otorgar créditos hipotecarios.

El mecanismo establece que el FGS licitará depósitos a plazo fijo ajustables por UVA entre las entidades financieras. Los bancos que reciban esos fondos deberán destinarlos exclusivamente a créditos hipotecarios para primera vivienda. El Banco Central será el encargado de controlar que las entidades cumplan con las condiciones establecidas.

El programa tendrá un monto total de $2 billones, equivalentes a aproximadamente US$1.500 millones. Las colocaciones tendrán plazos de entre uno y cinco años. La tasa mínima que deberán pagar los bancos por los fondos será de UVA + 2,5% a un año y UVA + 4,5% a cinco años.

A cambio de acceder a este fondeo, las entidades deberán ofrecer créditos hipotecarios con una tasa máxima de UVA + 7,5%, con un plazo mínimo de 15 años. Cada préstamo podrá alcanzar hasta 150.000 UVA y deberá estar destinado a la adquisición, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda, según las condiciones del programa.

La primera licitación se realizará la próxima semana y tendrá un monto de $200.000 millones. Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación. Una vez constituidos los depósitos, los bancos tendrán 90 días corridos para aplicar los fondos al destino establecido.

Según las estimaciones oficiales, el programa podría beneficiar aproximadamente a 17.000 familias, aunque otras proyecciones elevan esa cifra hasta 18.000 hogares, dependiendo del nivel de financiamiento que otorguen las entidades.

Caputo puso como ejemplo que, con los valores actuales, un crédito equivalente a unos US$100.000 a 30 años implicaría una cuota cercana a $865.000 mensuales. Para acceder a ese nivel de financiamiento, el grupo familiar debería demostrar un ingreso neto superior a $3,4 millones.

El ministro también destacó el bajo nivel que todavía tiene el crédito hipotecario en la Argentina. Según datos oficiales, el stock de créditos hipotecarios representa alrededor del 2% del PBI, frente al 27% en Chile y aproximadamente el 50% en Estados Unidos.

Caputo sostuvo además que el stock de créditos hipotecarios en pesos pasó de aproximadamente 7,5 millones a 16,8 millones desde el inicio de la actual gestión. En términos ajustados por UVA, el crecimiento informado fue del 57%.

El Gobierno también vinculó esta iniciativa con una medida anunciada semanas atrás que permite a los bancos otorgar créditos en dólares a personas jurídicas por hasta el 15% de sus depósitos, con el objetivo de facilitar el financiamiento de desarrolladores y ampliar simultáneamente la oferta y la demanda en el mercado inmobiliario.

La apuesta oficial es que una mayor disponibilidad de crédito hipotecario no solo facilite el acceso a la vivienda, sino que también genere un efecto multiplicador sobre la economía, al movilizar sectores como la construcción, los materiales, el empleo y los servicios vinculados al mercado inmobiliario.

El programa comenzará a implementarse con la primera licitación de $200.000 millones y su evolución permitirá determinar cuánto de los $2 billones previstos termina transformándose efectivamente en nuevos créditos para familias que buscan acceder a su primera vivienda.